Στεγαστικό δάνειο σε ελβετικό φράγκο

[amigos]

Τα στεγαστικά δάνεια σε ελβετικό φράγκο προωθούν σήμερα οι τράπεζες, καθώς τα επιτόκιά τους ξεκινούν από το 2,2% (το σταθερό 2ετίας), τη στιγμή που το βασικό επιτόκιο του ευρώ βρίσκεται σήμερα στο 3,75%, ενώ αναμένεται να αυξηθεί στο 4% στις αρχές Ιουνίου.

Πολλοί είναι οι καταναλωτές που προτιμούν σήμερα να πάρουν στεγαστικό δάνειο σε ελβετικό φράγκο και όπως υπολογίζουν τα τραπεζικά στελέχη, το 10% των νέων εκταμιεύσεων γίνεται στο συγκεκριμένο νόμισμα.

Ο ανταγωνισμός στο συγκεκριμένο προϊόν «έδειξε» τα δόντια του, καθώς η Εθνική Τράπεζα λάνσαρε στεγαστικό σε ελβετικό φράγκο με επιτόκιο 2,5% σταθερό για 1 χρόνο. Η Πειραιώς απάντησε με 2,5% σταθερό για 2 χρόνια και η Eurobank το μείωσε στο 2,2% επίσης σταθερό για 2 χρόνια.

Οι τράπεζες Alpha και ΑΤΕ προσφέρουν επιτόκιο 3,3% σταθερό για 3 χρόνια και 3,5% σταθερό για 5 χρόνια.

Πλεονεκτήματα
Το πλεονέκτημα των δανείων σε ελβετικό σε σχέση με εκείνα που χορηγούνται σε ευρώ είναι η διαφορά στα επιτόκια των δύο νομισμάτων. Το επιτόκιο του ενιαίου νομίσματος «πέταξε» από το 2% τον Δεκέμβριο του 2005 στο 3,75% σήμερα και εκατοντάδες χιλιάδες δανειολήπτες με δάνεια κυμαινόμενου επιτοκίου πλήρωσαν και πληρώνουν «φουσκωμένες» μηνιαίες δόσεις.

Την ίδια στιγμή, το βασικό επιτόκιο του ελβετικού φράγκου είναι σημαντικά χαμηλότερο (σήμερα 2,25%). Δηλαδή, προκύπτει μια διαφορά 1,5 μονάδας, μέρος της οποίας απολαμβάνουν όσοι δανειολήπτες μετατρέψουν τις οφειλές τους σε ελβετικό φράγκο, ή συνάψουν νέα δάνεια σε διαφορετικό νόμισμα.

Η μεγάλη διαφορά στο επιτόκιο τα κάνει αναμφίβολα πιο ελκυστικά στους υποψήφιους δανειολήπτες, από την άλλη όμως η πιθανή μεταβολή της ισοτιμίας των δύο νομισμάτων είναι ο κίνδυνος που αναλαμβάνουν.

Ειδικότερα οι δανειολήπτες θα πρέπει να γνωρίζουν ότι το επιτόκιο επιβαρύνεται από ένα «κρυφό» κόστος της τάξης του 3%, λόγω της διαφοράς ανάμεσα στην τιμή αγοράς και πώλησης συναλλάγματος. Η διαφορά αυτή μπορεί να αυξήσει το επιτόκιο του στεγαστικού δανείου μέχρι 0,35 της μονάδας.

Ο δανειολήπτης θα πρέπει να γνωρίζει ότι ο μεγάλος κίνδυνος που αναλαμβάνει αφορά τη διαφορά της ισοτιμίας των δύο νομισμάτων. Κάθε μήνα, προκειμένου να υπολογιστεί η δόση αλλά και το συνολικό ποσό του δανείου, γίνεται μετατροπή από ελβετικό φράγκο σε ευρώ. Δηλαδή, σε κάθε λογαριασμό που θα λαμβάνει, ανεξάρτητα αν έχει επιλέξει σταθερό ή κυμαινόμενο επιτόκιο, ο δανειολήπτης θα πληρώνει και διαφορετικό ποσό, ανάλογα με την ισοτιμία των δύο νομισμάτων.

Διακύμανση
Θα πρέπει να σημειωθεί, πάντως, ότι την τελευταία διετία η μέγιστη θετική διακύμανση της ισοτιμίας ευρώ/ελβετικού φράγκου ήταν 2,07% και η μέγιστη αρνητική -2,34%, που σημαίνει πως οι μεταβολές δεν είναι ιδιαίτερα μεγάλες, όπως για παράδειγμα έχει συμβεί στην ισοτιμία ευρώ/δολαρίου.

Και επειδή το ρίσκο που αναλαμβάνει ο δανειολήπτης έχει να κάνει με τη συναλλαγματική ισοτιμία, οι τράπεζες που έχουν λανσάρει στην αγορά στεγαστικά δάνεια σε ελβετικό φράγκο προσφέρουν πρόγραμμα προστασίας δόσης. Ετσι, ο δανειολήπτης προφυλάσσεται από μεγάλες διακυμάνσεις στη συναλλαγματική ισοτιμία (τον καλύπτει για μεταβολή μέχρι 5%). Η προστασία, όμως, αυτή επιβαρύνει με ένα πρόσθετο κόστος το επιτόκιό του (συνήθως 0,20 της μονάδας).

Επίσης, ο δανειολήπτης θα πρέπει να γνωρίζει ότι σε περίπτωση που θελήσει να αλλάξει το πρόγραμμα του στεγαστικού του δανείου (π.χ. να το μετατρέψει σε ευρώ), τότε θα επιβαρυνθεί με ένα πρόσθετο έξοδο, το οποίο ποικίλλει ανάλογα με την τράπεζα (διαμορφώνεται στα 200 ευρώ συνήθως).


Πηγή : Έθνος

[alexnir]

σε ευχαριστω που το μοιραστηκες μαζι μας. Κατανοητο για αρχη και ξερω πλεον τι πρεπει να ρωτησω και που πρεπει να προσεξω.

[dipinwolf]

Έχει περάσει αρκετός καιρός και έχουν αλλάξει πάρα πολλά από τότε που ανοίχτηκε το θέμα. Απλά έχω πρόσφατα μπει στη διαδικασία αναζήτησης επιλογών για στεγαστικό δάνειο και κάνωντας την έρευνά μου, έπεσα πάνω στο forum. Τα επιτοκια στεγαστικων είναι ένα θέμα που μας καίει εν μέσω αυτής της οικτρής οικονομικής κρίσης και η σωστή έρευνα είναι προαπαιτούμενο για τον καθένα. Η πρόσφατη επιλογή των Ελβετών να συσσχετίσουν το Ελβετικό νόμισμα με το Ευρώ σίγουρα θα είχε συνέπειες και στα δάνεια που περιγράφετε, αν και η αλήθεια είναι ότι μετά τον ντόρο που είχε αρχικά προκληθεί όταν πρωτο-λανσαρίστηκαν, τα δάνεια αυτά δεν βρήκαν ευρεία επιτυχία στο κοινό. Ποιές είναι οι επιλογές μας για σύναψη δανείου σε άλλα νομίσματα; Υπάρχει κάτι τέτοιο;

[amigos]

Δείτε και εδώ ένα ενδιαφέρον άρθρο
http://www.capital.gr/News.asp?id=1451195